新2最新网址(www.22223388.com):中小银行二级资源债不赎回连续:向阳银行加入,2019年来有12家

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又见城商行不行使二级资源债赎回权。

6月23日,向阳银行通告称,不行使其刊行的2016二级资源债(16向阳银行二级)赎回选择权,将准时举行付息。

二级资源债用于弥补商业银行二级资源,一样平常限期刊行为10年,在第5年终刊行人有权提前赎回。由于二级资源债在最后5年可以计入二级资源的金额逐年递减,因此在第5年终行使二级资源债赎回权已经成为行业老例。

不外,也有意外。21世纪经济报道记者梳剃头现,自2017年以来,选择不行使二级资源债赎回权的银行已经到达了15家,其中城商行6家,农商行9家;从年份来看,2020年为6家,今年已有3家。

“自2019年5月包商银行被接受后,中小银行尤其是部门农商行资源弥补难度加大,有些银行纵然通过发债弥补了资源,然则债券利率较高。2019年来金融委多次开会聚焦中小银行资源弥补的议题,相关部门也出台了一些支持政策,中小银行资源弥补难有所缓解,但仍未完全恢复,加上包商银行二级资源债被全额减记后,市场对银行次级债投资依然较为郑重。”一位银行业剖析人士对21世纪经济报道记者示意。

向阳银行去年净利润下滑26.5%

16向阳银行二级刊行通告显示,刊行人为向阳银行,刊行总额不跨越8亿元人民币,限期为10 年期牢靠利率债券,第5年终附刊行人赎回权。该债券设定一次刊行人选择提前赎回的权力,在知足行使赎回权条件的情形下,经原银监会批准,刊行人可以选择在该二级资源债券第5个计息年度的最后一日,按面值一次性部门或所有赎回。

不外,行使赎回权有两个条件,需要至少知足其中一个:一是使用一致或更高质量的资源工具替换被赎回的工具,而且只有在收入能力具备可连续性的条件下才气实行资源工具的替换;二是行使赎回权后的资源水平仍显著高于羁系划定的羁系资源要求。

而凭证《商业银行资源治理设施(试行)》划定,商业银行刊行的二级资源工具有确定到期日的,该二级资源工具在距到期日前最后五年,可计入二级资源的金额,应当按100%、80%、60%、40%、20%的比例逐年减计。这意味着当刊行人不赎回时二级资源债的资源弥补效果逐渐下降。

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资料显示,向阳银行位于辽宁省,住手2020年终总资产为1052.31亿元,存款余额为835.19亿元,贷款余额为538.48亿元;资源足够率、焦点一级资源足够率划分为13.84%、9.77%,其中二级资源为25.4亿元;不良率、拨备笼罩率划分为1.94%、190.28%。

业绩方面,2020年向阳银行增收不增利,营业收入、净利润划分为14.15亿元、2.94亿元,增速为12.75%、-26.5%。

向阳银行注释称,盈利水平下降主要是疫情影响、让利实体经济、增提资产减值准备、核销不良等因素配合影响。2020年向阳银行资产减值损失为3.64亿元,较2019年的1.07亿元增进240%。

“刊行银行不赎回二级资源债,可能是由于未获得羁系机构批准(可能性较小),或因再融资难度大,也有一定可能是刊行人以为召募资金的成本高于预期而选择放弃替换。”首席牢靠收益剖析师张继强以为。

2019年以来12家不赎回

不止向阳银行,21世纪经济报道记者梳剃头现,自2017年12月以来已经有15家银行不行使二级资源债赎回权,其中城商行6家,农商行9家(宁波鄞州农村互助银行已更名为宁波鄞州农商行)。

从年份来看,2019年以来有12家,其中2019年3家,2020年6家,2021年已经有3家。从这12家银行的区域来看,漫衍在辽宁、湖北、广东、山东、吉林、贵州、宁夏、安徽、浙江等省份。

数据显示,住手2021年3月12日,存量银行二级资源债441只,余额25754.63亿元。从银行类型来看,国有行、股份制银行、城商行和农商行存量二级资源债余额占比划分为45.9%、24.4%、15.7%和6.0%。从评级来看,存量银行二级资源债发债主体以AAA为主,AAA、AA+、AA及以下刊行人债券余额占比划分为83.8%、4.4%和4.0%。

“主体评级在AA+及以下,且资源足够率较低的银行,面临的资源弥补压力较大,可能由于达不到赎回条件而被动不赎回二级资源债。”首席牢靠收益剖析师刘郁提醒。

张继强示意,二级资源债不赎回将拉长债券久期,同时不含利率跳升机制将加大投资者面临的限期错配和估值风险。未来应小心在信用分层加剧靠山下弱资质中小银行二级资源债的不赎回风险。

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     发布于 2021-06-29 00:00:04  回复
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